«Сегодня в банках Челябинской области аккумулированы денежные средства почти на 90 млрд. руб. Ежедневно совершается наличных операций на сумму около 2 млрд. руб., производится более 130 тыс. расчетных операций, все платежи в бюджет также осуществляются через банковские структуры региона. Средства, привлеченные банками и находящиеся на расчетных и депозитных счетах, превышают 18 млрд. руб.», – сообщила на сегодняшней пресс-конференции в ИА «Интерфакс-Урал» начальник Главного управления Центробанка РФ по Челябинской области Вера Чиркова, характеризуя современную региональную банковскую систему.

«Кроме того, опыт, вынесенный банками после кризисов, подстегнул их к быстрому освоению новых технологий, которые существуют в мировой практике. И на сегодня мы подошли к тому, что 98% платежей проводится электронным способом, и причина полного освоения данной услуги заключается лишь в неготовности самих клиентов. Активно развивается карточная система, на сегодняшний день в Челябинской области эмитировано порядка 1 млн. шт. карт более чем 16 платежных систем», – отметила В. Чиркова.
«Многие кредитные организации работают через корреспондентские счета в иностранных банках с зарубежными партнерами. В целом вырос уровень банковского менеджмента. О важности и необходимости банковской системы для развития экономики Челябинской области свидетельствуют многие факторы», – добавила В. Чиркова.

Юрий КЛЕПОВ
Министр экономического развития Челябинской области: «Конкуренция между местными банками и банками, осваивающими Челябинскую область, будет возрастать»

Михаил ЕРОШКИН
специально для Chelyabinsk.ru

Банковский сектор, безусловно, является показателем развития экономики. И если руководствоваться им, то о Челябинской области можно говорить как об одном из самых развитых в экономическом плане регионов России. Помимо того, что на финансовом рынке Южного Урала представлен ряд местных, действительно сильных банков, сюда до сих пор продолжают приходить все новые иногородние игроки. И по мнению экспертов, о насыщении рынка говорить пока не приходится. На вопросы о том, насколько это соответствует действительности, как складываются отношения иногородних банков с областной властью, бизнесом и местными банками и о перспективах развития финансового рынка Южного Урала отвечает министр экономического развития Челябинской области Юрий Клепов.

– На данный момент в области представлено более полусотни банков. Большинство из них пришло из других регионов. Чем вызван интерес к нашей области со стороны иногородних банков?

– Причин здесь несколько.
Во-первых, в прошлом году Челябинской области был присвоен долгосрочный кредитный рейтинг А1 и краткосрочный кредитный рейтинг RUS-1. Это наиболее высокие в своих рейтинговых категориях показатели. Данное обстоятельство, естественно, повышает интерес банков к нашему региону.
Во-вторых, инвестиционная привлекательность Челябинской области очень высока. Наш регион находится на шестом месте по объемам промышленного производства и является одним из самых развитых в индустриальном плане регионов.
Большая часть инвестиций в области приходится на реальный сектор экономики. Объем инвестиций в экономику Челябинской области в прошлом году вырос на 18% и составил более 50 млрд. рублей. А в среднем по России этот показатель увеличился всего на 10, 9%. Это говорит о том, что предприятия области вкладывают деньги в модернизацию производства. Банки знают об этом и приходят сюда, чтобы предложить свои услуги.

– Что выгоднее Челябинской области: банки местные или банки, пришедшие из других регионов?

– Для правительства Челябинской области все банки равны. Мы не против прихода на финансовый рынок региона новых игроков. Сейчас я объясню почему.
Каждый из приходящих к нам банков предлагает свой спектр услуг и их стоимость. И чем больше банков будет представлено на нашей территории, тем более интересные условия они смогут предложить нашим предприятиям и физическим лицам. Ведь только в конкурентной борьбе улучшается качество услуг, снижаются ставки по кредитам и повышаются по депозитам. Новые игроки выгодны как предприятиям Челябинской области, так и ее жителям.

– А как насчет местных банков? Осуществляет ли правительство протекционистскую политику по отношению к ним?


– Вы знаете, наши банки и без протекционистской политики чувствуют себя достаточно уверенно. Из банков, работающих на территории области, 11 является региональными. А это примерно 20% от общего количества игроков. Но по объемам кредитов, выданных предприятиям в прошлом году, местные банки занимают более 26% рынка. Если говорить об объемах кредитования физических лиц, то это уже 37% от общего объема. Если же брать финансовый результат, мы увидим, что прибыль региональных банков составляет 41% от объема прибыли всех банков. Таким образом, я не ошибусь, если скажу, что региональные банки развиваются довольно интенсивно. Такое положение объясняется тем, что региональные банки обладают наработанной клиентской базой и доверительными отношениями с клиентами. Они уже доказали своей работой, что надежны и никуда не денутся из области. Это очень четко показал кризис 1998 года. Тогда многие московские банки «сворачивали» свои активы, переводили их в Москву. А региональные банки более стойко выдержали удар. В результате они получили большой кредит доверия, и по сей день круг их клиентов постоянно расширяется.

– Предъявляет ли правительство Челябинской области определенные требования к банкам, желающим зайти на рынок области?

– Никаких особых требований не существует. Но обычно банки, приходя сюда, согласовывают свой приход с правительством области или с губернатором. Единственное требование, которое, как мы считаем, должно выполняться каждым банком – требование соблюдения законодательства России. А как известно, существует два закона, которые регулируют банковскую деятельность: законы «О центральном банке России» и «О банках и о банковской деятельности». В соответствие с этими законами, каждый банк должен обладать лицензией Центрального банка России и обязан соблюдать установленные экономические нормативы.

– А можно ли спрогнозировать, как будут складываться отношения между банками, приходящими в наш регион и региональными банками; бизнесом; властью?

– В область будут приходить новые банки. Конкуренция между местными банками и банками, осваивающими Челябинскую область, будет возрастать. Правительство Челябинской области только приветствует это. Ведь Южный Урал до сих пор не полностью охвачен банковским сектором. Около 50% всех банков и филиалов расположено в нескольких крупных городах, таких как Челябинск, Магнитогорск, Златоуст, Миасс. А большинство муниципальных образований не имеет доступа к широкому спектру банковских услуг. Поэтому мы за то, чтобы банки приходили в наш регион. А выиграет от этого, естественно, тот банк, который сможет предоставить лучший перечень услуг на более выгодных условиях. Что касается тенденций, то, на мой взгляд, единственная тенденция, намечающаяся сегодня, – укрупнение небольших банков
Крупных банков она не касается. Ведь у нас есть довольно крупные региональные банки, такие, как «Челиндбанк», «Челябинвестбанк», «Кредит Урал Банк», которые имеют большие активы, солидную репутацию и входят в сотню самых эффективных российских банков.

– Какие угрозы и возможности для бизнеса и для местных банков таятся в банковской экспансии?

– Я не понимаю слова экспансия в данном контексте. Оно подразумевает под собой завоевание чего-либо…

– Завоевание рынка…

– Завоевывать рынок можно только одним способом:
предоставлять более качественные услуги и более выгодные условия для потребителя. А в этом случае я говорил бы не об экспансии, а о конкурентной борьбе. Чем больше банков будет конкурировать в регионе, тем более выгодные условия они предоставят Челябинской области и ее жителям.

– Возможности кредитования физических лиц в Челябинской области, по мнению экспертов, используются всего на 5-10%. На самом ли деле это так, и каков, на ваш взгляд, потенциал этого рынка?

– Потенциал огромен: рынок кредитования физических лиц растет огромными темпами. Наиболее бурноразвивающийся его сегмент – рынок кредитования покупки потребительских товаров. Другой, набирающий сегодня силу сегмент, – ипотечное кредитование жителей области. Сегодня очень много банков участвует в ипотечных схемах. Коротко расскажу о состоянии ипотеки в области. Ипотечное кредитование сегодня стремительно развивается. В прошлом году в области было выдано в 10 раз больше таких кредитов, чем в 2003 году. Программа развития доступного жилья обозначена губернатором как первоочередная задача. А Петр Иванович является руководителем рабочей группы президиума госсовета по этому вопросу. В ближайшее время Петр Иванович собирается предложить решения по развитию рынка доступного жилья и, в частности, ипотеки, президенту России. Мы надеемся, что после этого будут приняты определенные шаги на федеральном уровне. В Челябинской же области губернатор принял несколько очень важных, на мой взгляд, решений, не дожидаясь движений на федеральном уровне.

– Что было сделано?

– Во-первых, в 10 раз был увеличен уставный капитал Агентства ипотечного кредитования. Если в 2004 году уставный капитал Агентства составлял 108 млн. рублей, то сейчас он составляет 1млрд. 8 млн. рублей.
Главная задача, которую правительство поставило перед Агентством на 2005 году – выдать в пять раз больше ипотечных кредитов, до 5000. Кроме того, часть денег Агентства будет идти непосредственно на строительство жилья в Челябинской области. Это позволит снизить продажную стоимость жилья.
Сегодня в правительстве разрабатывается вопрос о подготовке земельных участков под строительство жилья с участием как бюджетных, так и внебюджетных ресурсов. Эти земельные участки будут готовиться со всей инфраструктурой: газопровод, электричество, дороги, канализация, отопление. После подготовки участков, они будут продаваться на аукционах, а деньги реинвестироваться в подготовку следующих участков.
И это очень важный шаг, ведь сдерживающим фактором резкого увеличения строительства жилья является недостаток подготовленных земельных участков. А спрос на жилье тем временем стремительно растет. Предложение же на рынке жилья немного запаздывает. Следовательно, завышаются и цены на жилье. Но, если мы сможем резко выбросить на рынок максимальное количество жилья, то цены на него понизятся и оно станет более доступным.
В свете этого, губернатор поставил перед Правительством области задачу увеличить к 2010 году строительство жилья в Челябинской области в два раза. Если сегодня у нас строится 800 тысяч кв. метров жилья, то к 2010 году должно строиться 1,5-1,6 млн. квадратных метров.

– Поговорим о кредитовании малого бизнеса. Что делается для того, чтобы малый бизнес активнее брал кредиты, а банки охотнее их давали?

– В различных банках есть свои механизмы и разрабатываются специальные программы. Правительство области просто стимулирует процессы кредитования малого бизнеса. Сегодня основной проблемой в этой сфере является то, что существующие в 15-20% ставки по кредитам слишком высоки. Учитывая это, в области была разработана и действует целевая программа господдержки и развития малого предпринимательства. Эта программа включает в себя шесть направлений. И одно из них – финансовая и кредитная поддержка малого бизнеса, которая состоит в том, что часть процентной ставки по банковским кредитам, направленным на реализацию инвестиционных проектов, компенсируется из областного бюджета.

– Какие банки и в какой сфере являются сегодня лидерами? Расскажите о расстановке сил в регионе.

– По различным сферам лидируют различные банки. Из региональных банков в тройку самых сильных входят «Челиндбанк», «Инвестбанк» и «Кредит Урал Банк».
По объему ипотечного кредитования лидерами являются «Сбербанк», «Челиндбанк» и «Челябинвестбанк».
Если оценивать по количеству выпущенных кредитных банковских карт, то лидерами являются «Челиндбанк», «Челябинвестбанк», «Кредит Урал Банк», «Сбербанк», «Альфа-банк» и «Автобанк-Никойл».

– Вмешивается ли область во взаимоотношения между банками и возникают ли такие ситуации, когда необходимо государственное регулирование в банковской сфере?

– Государственное регулирование определено федеральными законами. Органом, регулирующим отношения в банковской сфере, является Центробанк России. Он проводит мониторинг, следит за исполнением федерального законодательства, за взаимоотношениями между банками и их клиентами. Только он вправе выдавать и отзывать лицензию банка, то есть он регулирует деятельность банков по всей России. На территории области этим занимается региональное отделение Центробанка.

– Вы говорили о том, что финансовые услуги на территории области распределены. Делается что-либо, чтобы обеспечить эти территории доступом к банковским услугам?

– Деньги идут туда, где им выгодно. Поэтому основные средства и большинство банковских офисов сосредоточено там, где кипит экономическая жизнь, где сосредоточен экономический потенциал. Да, у нас есть районы, особенно сельскохозяйственные, которые находятся в депрессивном состоянии, но в любом случае, банки присутствуют и там. Постепенно банковский сектор распространяется на всю территорию области. Это естественный процесс. Ведь когда банкам становится тесно в крупном городе, они идут на окраину.

– Насколько рынок банковских услуг области насыщен сегодня и сколько банков он может принять еще?

– Это как раз то, о чем мы говорили. Ввиду того, что многие наши территории не охвачены банковскими услугами, сюда может прийти еще очень много банков. А чем больше банков сюда придет, тем более жесткая конкуренция между ними будет и тем нам с вами, жителям области, будет выгоднее. Увеличится выбор услуг, можно будет выбирать между тем или иным банком. Большей популярностью будут пользоваться те банки, которые смогут предложить потребителю более качественные услуги и более выгодные условия по кредитованию и по депозитам.